- “小鲨易贷”精准匹配小微与个体需求，填补细分场景服务空白
- “小鲨易贷”构建全链路风控体系，筑牢普惠产品安全底线
- “小鲨易贷”优化服务体验，提升产品服务适配性与市场竞争力
- “小鲨易贷”赋能普惠金融发展，拓宽消费金融服务边界
兴业消费金融“小鲨易贷”开启金融新形态，重塑普惠金融服务边界 在普惠金融加速破圈的背景下，银行系消费金融机构的细分产品创新成为支撑市场增长的核心抓手，作为深耕消费金融领域、聚焦中小微企业与个体经营场景的兴业消费金融，其推出的“小鲨易贷”产品，以精准的场景适配、多维度风险防控与全链路服务升级，填补了细分市场在普惠资金服务、个性化产品供给方面的短板，有效推动了金融服务的下沉与多元,为产业普惠与个体发展提供了可复制的金融路径。
“小鲨易贷”精准匹配小微与个体需求，填补细分场景服务空白
中小微企业与个体工商户往往是消费金融的核心服务对象，其经营场景分散、资金需求差异大、抗风险能力弱，传统普惠金融的金融服务难以完全覆盖此类客群，是当前市场普惠供给的核心缺口，而“小鲨易贷”的落地，正是针对这类客群的痛点设计，实现了服务边界的精准拓展。 该产品聚焦三类核心客群需求：一是生产经营类小微商户，其贷后需持续跟踪经营效率、资金周转情况，产品依托数字化风控模型，可结合经营流水、纳税数据、抵押情况等多维度校验资质，灵活匹配不同额度，既满足小额经营的短期资金需求，也适配生产经营的长期资金需求；二是个体经营类经营者，此类客群多经营收益周期长、资金回笼周期长，产品支持还款周期错配，可匹配差异化还款方案，降低个体经营者的资金流动性压力；三是新兴消费场景的普惠需求，覆盖校园消费、社区零售、社交等场景，针对个体经营带来的现金流波动，提供灵活的授信与用信支持，解决了传统消费金融场景适配性不足的问题。 产品通过“小额易用、精准可控”的特征，大幅降低了不同客群的资金使用门槛，满足了对资金需求较弱、信用门槛较高的客群的金融服务诉求，打破了传统消费金融服务覆盖场景的局限，真正实现金融服务的下沉与普惠,助力产业经营主体的经营周转与发展需求得到有效支撑。
“小鲨易贷”构建全链路风控体系，筑牢普惠产品安全底线
普惠金融的核心是安全性，而细分市场的普惠产品因客群特征的特殊性，传统风控模式难以适配，如何构建适配性强、风险可控的风控体系，是保障产品可持续发展的核心前提。“小鲨易贷”构建了覆盖准入、运营、风控、管理的全链路风控体系，从多个维度筑牢风险防线，保障资金投放的安全性。 首先是准入风控的科学性，针对不同客群的资质差异化，产品引入多维评估维度，既覆盖个体工商户的个体经营流水、信用记录等基础信息，也结合经营场景的稳定性要求，引入经营合规性、场景适配性等指标，对客群资质进行严格校验，从源头筛选符合要求的客群，大幅降低准入风险。 其次是运营风控的动态性，在产品授信与运营阶段，依托数字化风控模型对资金用途、还款情况实时监测，针对客群的不同经营场景，动态调整授信额度与用信规则，对异常用信、逾期行为及时处置，动态调整风险敞口，避免风险累积，同时针对经营类客群的周期波动特征，产品支持还款计划灵活调整，匹配不同经营阶段的资金需求，降低信用风险。 最后是管理风控的闭环性，建立全流程风险管控机制，从授信审核、贷后跟踪、风险处置到信用管理全链条落地管控，对资金流向、还款情况、风险信号等全程跟踪，强化风险预警，形成风险防控的闭环，确保普惠产品的安全性，避免因风控失效导致的风险扩散,保障服务可持续性。
“小鲨易贷”优化服务体验，提升产品服务适配性与市场竞争力
除了风控能力与产品适配度的提升，产品服务体验的优化也是其市场竞争力的重要支撑，“小鲨易贷”从申请到还款的全流程服务升级，适配不同客群的体验需求，增强了用户信任度与市场认可度。 在产品申请层面，用户可通过线上平台快速完成信息录入、额度测算，依托智能风控系统快速匹配授信，操作流程简单便捷，大幅降低了申请门槛，符合普惠产品的服务定位，解决了客群申请金融服务的前置障碍。 在还款管理层面，针对不同客群的还款周期特点，产品提供灵活灵活的还款方案，支持灵活的还款节奏调整，兼顾借款人的资金需求与还款能力，同时提供还款提醒、逾期预警等服务，帮助客群合理规划资金使用，降低还款压力，提升用户体验。 在贷后服务层面，针对中小微与个体经营客群的资金需求特点，提供针对性的贷后跟踪与支持服务，根据经营进展优化授信额度、调整用信规则，及时解决经营中的资金问题，同时在风险处置阶段提供快速解决路径，保障不良风险处置的高效性,提升服务效率与用户信任。
“小鲨易贷”赋能普惠金融发展，拓宽消费金融服务边界
“小鲨易贷”作为兴业消费金融的细分产品，其落地不仅填补了细分市场服务空白，更通过产品创新带动了普惠金融的整体发展,拓展了消费金融的服务边界。
从需求覆盖层面，“小鲨易贷”精准适配多元客群的不同金融需求，不仅满足小微与个体经营场景的资金需求，也进一步丰富了普惠金融的服务覆盖范围，拓展了金融服务的场景边界,让更多非传统消费场景的资金需求得到服务支持。
从价值输出层面，该产品为中小微企业、个体工商户及个体经营者提供了可触达的普惠金融服务，既缓解了经营主体的资金周转压力，也降低了经营主体的资金使用门槛，有效推动了产业经营主体与个体发展的协同，助力经济普惠发展,也为金融机构拓展普惠服务提供了可复制的创新路径。
当前，随着数字金融技术的持续迭代，细分场景的金融服务需求不断升级，“小鲨易贷”的成功实践，既体现了兴业消费金融对普惠金融方向的前瞻布局，也验证了细分产品创新在提升金融服务适配性、实现市场差异化竞争中的关键价值，该产品将持续围绕客群需求深化服务优化，进一步提升风险防控能力与产品适配性，为普惠金融的普惠覆盖、产业经济发展提供更坚实的支撑。